L’exoneració del passiu insatisfet i l’afectació sobre l’habitatge habitual en cas de concurs de per

Des de la reforma de la Llei Concursal, el setembre de 2022, l’exoneració del benefici insatisfet, més conegut per la seva abreviatura EPI (Exoneració del Passiu Insatisfet), i l’afectació sobre l’habitatge habitual de la persona física ha estat una qüestió molt rellevant en l’àmbit pràctic.Una de les principals preocupacions de la persona física propietària és la pèrdua de l’habitatge habitual.Quan parlem d’obtenir l’exoneració del passiu insatisfet estem parlant d’aquella situació jurídica per la qual una persona física en situació d’insolvència pot obtenir la cancel·lació judicial dels seus deutes (exoneració), sempre que sigui un deutor de bona fe, és a dir, honest i que hagi tingut un comportament adequat.L’objectiu és que no obtingui l’EPI el deutor que hagi actuat de manera fraudulenta en el seu endeutament.Com s’accedeix a l’EPI?Dues són les vies per accedir a l’EPI: a) itinerari de liquidació; b) itinerari de pla de pagaments. Només amb el segon itinerari serà possible mantenir en propietat l’habitatge habitual.En aquest sentit, per mantenir en propietat l’habitatge habitual haurem de tenir en compte, prèviament, a la presentació del concurs, qüestions com:1)     la valoració actual de l’habitatge.2)     les càrregues que tingui l’immoble. (Ex. Hipoteca).3)    La situació del préstec hipotecari. És a dir, si el deutor es troba al corrent de pagament i si li resultarà possible continuar complint.4)    L’import total pendent del préstec hipotecari esmentat.Així doncs, es poden donar diferents escenaris que condicionaran el pla de pagaments, que el deutor haurà de proposar. Per això, serà necessari fer una proposta de pla de pagament que permeti evitar l’oposició de l’EPI per part dels creditors i que superi el filtre de l’aprovació per part del Jutge.El millor escenari perquè es redueixi al màxim el risc d’impugnació de l’EPI és proposar un pla de pagaments que demostri un esforç per part del deutor, procedint al pagament dels crèdits no exonerables (hipoteca, deute amb la hisenda o Seguretat Social, si supera els 10.000 €), i també fer front al pagament d’un % del crèdit exonerable, que defugi de la liquidació de l’habitatge habitual.Finalment, tampoc podem deixar de mencionar la complexitat que tindrà el concurs dins del matrimoni, quan només un dels cònjuges casat en separació de béns es declara en concurs.Si vols assessorament en matèria de concursos/situació d’insolvència, des del Departament Jurídic de PIMEC us podem ajudar https://www.pimec.org/ca/pimes-autonoms/serveis/assessoria-juridica